Des solutions claires, humaines et sur mesure
Conseil en gestion de patrimoine à Saint-Martin-la-Plaine
À Saint-Martin-la-Plaine, près de Saint-Étienne, Val Investissement vous accompagne dans vos choix financiers et immobiliers. Budget, épargne, investissement immobilier, retraite, optimisation fiscale ou transmission du patrimoine : nous étudions une stratégie adaptée à vos projets, à vos ressources et à votre sensibilité au risque.
Des solutions adaptées à votre situation et à vos objectifs
Chaque recommandation part de votre réalité : vos besoins, vos ressources, vos priorités et votre sensibilité au risque.
Placements, investissements financiers et immobiliers
Identifier les solutions financières et immobilières cohérentes avec vos projets et votre horizon.
- Assurance-vie et épargne retraite
- Placements financiers
- Immobilier et SCPI
- Diversification du patrimoine
- Revenus complémentaires
Gérer votre budget et organiser vos dépenses
Reprendre le contrôle de votre budget et dégager une capacité d’épargne compatible avec votre quotidien.
- Analyse des revenus et dépenses
- Solde budgétaire
- Épargne de sécurité
- Organisation des projets
- Optimisation des contrats
Optimisation fiscale et transmission
Comprendre votre fiscalité et étudier les leviers d’optimisation adaptés, dans un cadre clair et transparent.
- Analyse de la fiscalité actuelle
- Réduction et optimisation d’impôts
- Solutions financières et immobilières
- Préparation de la retraite
- Transmission du patrimoine
La gestion de patrimoine n’est plus réservée aux plus fortunés
Vous êtes au cœur de nos rendez-vous, et tout le monde est concerné.
Nous entendons encore souvent qu’« il faut être riche pour accéder aux services d’un gestionnaire de patrimoine ». Ce n’est plus le cas : chez Val Investissement, nous cassons les codes et les idées reçues grâce à une approche claire, accessible et profondément pédagogique.
Nos rendez-vous s’adressent à toutes les personnes qui se préoccupent de leur avenir financier et souhaitent mieux comprendre leur situation, quels que soient leur patrimoine ou leur niveau de connaissances.
Notre méthode se déroule en quatre étapes
Une démarche simple, progressive et personnalisée pour comprendre vos choix et avancer avec confiance.
Vos objectifs
Identifier ce qui compte réellement pour vous et votre famille.
Votre situation
Analyser votre budget, votre épargne et votre patrimoine existant.
Votre stratégie
Construire des préconisations cohérentes avec votre profil.
Votre suivi
Un accompagnement dans le temps pour suivre et ajuster votre stratégie.
1. Identification de vos objectifs de vie
Les études de vos enfants vous tiennent à cœur ? Sachez qu’elles peuvent coûter plusieurs dizaines de milliers d’euros pour un enfant. S’y préparer est possible, nous vous accompagnons en vous proposant des solutions personnalisées à votre situation.
La retraite vous préoccupe ? Ce sujet doit être anticipé et peut se préparer sereinement, grâce à des solutions à mettre en place très simplement.
Vous souhaitez diminuer vos impôts ? De nombreuses solutions existent. Elles peuvent être complexes. Nous vous accompagnons pour les mettre en place avec beaucoup de pédagogie.
2. Analyser votre situation
Ensuite, un vrai travail sera fait sur votre tableau budgétaire, vos habitudes d'épargne, vos niveaux de sécurité en épargne. Nous prendrons connaissance de vos investissements passés, si vous en avez fait, de votre épargne.
Vous et votre famille êtes toujours au cœur de nos rendez-vous.
3. Construire une stratégie sur mesure
Enfin, une stratégie sur mesure vous sera proposée, avec des solutions de qualité, choisies pour vous en cohérence avec vos objectifs. Elle intégrera vos ressources, votre personnalité, vos habitudes de vie pour que vous puissiez réellement vous projeter dans votre avenir financier. De manière ludique, vous pourrez vous projeter dans le futur et avancer avec confiance vers l'avenir.
4. Vous accompagner dans le temps
Pour finir, un suivi global dans la durée vous sera proposé. Des solutions pourront être mises en place, mais ce qui fait la différence au sein du cabinet Val Investissement, est qu'elles seront suivies, ajustées, et modifiées en cas de besoins dans le temps.
Une rémunération expliquée avec transparence
Notre approche pédagogique vous permet de bénéficier de rendez-vous offerts. C’est-à-dire ? Sauf besoin particulier, le cabinet Val Investissement ne vous demandera pas de régler votre audit patrimonial ou la stratégie patrimoniale présentée.
Nous avons fait le choix fort de n’être rémunérés que si et seulement si vous êtes satisfait(e) des préconisations et qu’une solution est mise en place. Dans ce cas, nous serons rémunérés par nos partenaires et tout vous sera expliqué en toute transparence.
La stratégie de Monsieur et Madame Michel
Une mise en situation fictive pour illustrer la démarche du cabinet de façon simple et visuelle.
Leur situation
- 40 et 42 ans
- Couple marié, deux enfants
- Julien, 10 ans, et Marie, 8 ans
- Propriétaires de leur résidence principale
- Habitant à proximité de Lyon
Leurs objectifs de vie
400 €Capacité d’épargne mensuelle
7 500 €Épargne disponible après sécurisation
8–10 ansHorizon pour les études
25 ansHorizon avant la retraite
Trois solutions envisageables
Réduire une dépense existante
Renégocier l’assurance emprunteur liée à la résidence principale.
- Économie estimée : 48 € par mois
- Soit 576 € par an
Préparer les études des enfants
Ouvrir une assurance-vie pour chacun des parents afin de constituer progressivement un capital.
- Versement initial : 3 000 € / contrat
- Versement programmé : 100 € / mois
Créer un revenu complémentaire
Acquisition de 100 000 € de parts de SCPI financées à crédit, sans apport.
−
=
Leur projection dans l’avenir
Dans 8 ans15 500 €
Capital estimatif constitué pour les études de Julien.
Dans 10 ans18 600 €
Capital estimatif pour les études de Marie.
Dans 25 ansEnviron 402 €/mois
Après remboursement de l’emprunt, les parts de SCPI pourraient générer des revenus complémentaires, selon les distributions futures et les conditions de marché.
Et si nous commencions par faire le point sur votre situation ?
Le premier rendez-vous permet d’échanger sur vos objectifs, votre situation et vos interrogations, sans engagement.